Ai credit în lei sau în euro cu dobândă variabilă? Atunci în ianuarie trebuia să plăteşti o rată mai mică la credit. Vezi cu ce cotă ar trebui să ţi se fi redus nivelul ratei.
În ultimul trimestru din 2011, indicatorii EURIBOR şi ROBOR, cei după care se calculează dobânda variabilă la creditele în euro sau lei, au coborât cu circa 0,2 puncte procentuale.
Mai exact, EURIBOR la 3 luni a scăzut de la 1,554% la 1,356%. De partea cealaltă, ROBOR la 3 luni a scăzut de la 6,21% la 6,05%. Majoritatea creditelor cu dobândă variabilă sunt legate de indicatorii la 3 luni. Ceva mai puţine credite sunt indexate în funcţie de indicatorii la 6 luni. În ultimele 6 luni din 2011, EURIBOR la 6 luni a coborât de la 1,788% la 1,617%, iar ROBOR la 6 luni a urcat de la 6,40% la 6,53%.
Diferenţa este că indexarea cu indicatorii la 3 luni se face în fiecare trimestru, iar în funcţie de indicatorii la 6 luni, în fiecare semestru.
Cum ar trebui să se vadă aceasta în creditele cu dobândă variabilă în funcţie de unul din cei doi indicatori?
Credite ipotecare în euro
Dacă ar fi să luăm un credit ipotecar de 50.000 euro, pe 30 de ani, accesat prin programul Prima Casă, rata lunară ar trebui să coboare cu circa 6 euro, dacă dobânda este legată de EURIBOR la 3 luni. În cazul în care dobânda variază cu EURIBOR la 6 luni, atunci rată la un astfel de credit se reduce cu circa 5 euro.
Pentru aceste credite, dobânda e compusă din EURIBOR la 3 sau 6 luni + marjă de maximum 4% + 0,49% comision către Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM).
Astfel, la o marjă de 4%, dacă dobânda este legată de EURIBOR la 3 luni, rata scade de la circa 301,2 euro la 294,8 euro, mai exact cu 6,4 euro. Dacă vorbim de credite indexate la EURIBOR la 6 luni, rata se reduce de la 308,8 euro la 303,2 euro, mai exact cu 5,6 euro.
Credite de consum în lei
Analizând şi un credit de consum de 15.000 lei, pe 5 ani, unde dobânda totală era de circa 14%, efectul reducerii indicatorului ROBOR este aproape imperceptibil.
Astfel, pentru un credit legat de ROBOR la 3 luni, rata scade cu doar 1,2 lei, de la 349 lei la 347,8 lei. Dacă vorbim de un credit de valoare similară legat de ROBOR la 6 luni, rata lunară urcă uşor, cu 1 leu, de la 349 lei la 350 lei.
Notă: Calculele aparţin revistei Capital şi sunt pur orientative.
